Le crédit immobilier : la solution pour vos projets

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L’heure est venue de se lancer dans l’acquisition ou la rénovation d’un bien immobilier ? Et un financement bancaire, sous la forme d’un crédit immobilier, est souvent le meilleur moyen pour mener à bien votre projet. Les institutions financières de l’île proposent une large variété de solutions de financement customisées. État des lieux avec nos partenaires.

Tout sur le crédit immobilier…

Contracter un prêt immobilier est un parcours qui peut s’avérer ardu pour certains. Il est de ce fait crucial de bien comprendre le processus, les critères, de bien planifier son budget, le taux d’endettement, et bien sûr, le reste à vivre (les revenus du foyer après la déduction des charges fixes).

Pour mieux comprendre le marché, le profil des emprunteurs et les options disponibles, nous avons posé 3 questions à nos partenaires :

1. Quels sont les profils des emprunteurs mauriciens/étrangers (âge, couples, retraités, primo-accédants, etc.) ?

2. Pourquoi contractent-ils un prêt immobilier et pour quels types de logements (construction, extension, rénovation, investissement, appartements, maisons, etc.) ?

3. Quelles sont vos conditions de prêt (garanties, tranches de salaire, taux, etc.) ?

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Abraham Rawat - Head of Retail, MCB

« 70% de nos clients sont des emprunteurs conjoints et la majorité d’entre eux se situe entre 30 et 40 ans (36%). De plus, 15% d’entre eux ont des biens supplémentaires aujourd’hui. Ils perçoivent la possession d’un bien immobilier comme un bon investissement pour l’avenir, en plus d’être une source de revenus additionnelle. De surcroît, ils prévoient de transmettre leurs biens à la prochaine génération.

Notre étude indique que 51% des Mauriciens souhaitent ardemment devenir propriétaires. Le crédit logement est surtout utilisé pour construire du neuf car la demande converge plus vers l’achat d’un terrain, l’acquisition d’une maison ou encore la construction d’une maison.

Tous les clients qui ont un besoin peuvent approcher la MCB pour une demande d’emprunt et nous essayons d’adapter nos solutions selon chaque projet. Les critères sur lesquels nous nous appuyons, entre autres, pour évaluer une demande de prêt immobilier sont : ses revenus ; sa capacité d’endettement ; son comportement bancaire ; sa stabilité d’emploi, et l’hypothèque et les caractéristiques du projet. Dans le passé, le taux d’emprunt de la MCB a varié entre 6% et 7,75%. Aujourd’hui, ce taux se chiffre entre 4,9% et 7%. Grâce à cette baisse, nos clients bénéficient d’un crédit logement, tout en répondant au mieux aux attentes liés à leur projet. »
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Nirish Beeharry, Directeur Banque de Réseau, BCP Bank (Mauritius)

« Les profils des acquéreurs mauriciens sont variés. Il y a aussi bien les primo-accédants que ceux qui veulent investir dans une résidence secondaire, des parents qui achètent pour leurs enfants ainsi que des jeunes qui débutent professionnellement ou encore des jeunes couples. Du côté des étrangers, il y a une bonne présence de retraités migrants intéressés à vivre à Maurice, et les étrangers qui ne songent pas à une expatriation mais cherchent à acquérir un bien en préparation d’une retraite ou pour en profiter comme résidence secondaire.

Les « Housing Loans » ont un taux d’intérêt nettement inférieur à celui des autres types de prêts. Le Gouvernement, par l’intermédiaire de la Banque de Maurice, a mis en place de nombreuses mesures incitatives pour ouvrir l’accès à des facilités de crédits immobiliers abordables pour les résidents mauriciens. À Maurice, les produits immobiliers sont très diversifiés : maisons, appartements, villas, résidences sécurisées, et les ventes en VEFA. Le marché accessible aux étrangers fait face à une multiplication de projets immobiliers résidentiels (IRS, RES, PDS).

Le prêt IMMO (en roupies et en devises) sert au financement de l’ensemble des projets liés à l’habitation. La banque propose aussi le refinancement de crédit. Le crédit immobilier est à un taux d’intérêt variable et le montant varie en fonction des cas et des besoins du client ainsi que de sa capacité de remboursement. Notons que sur certaines conditions, le remboursement peut se faire jusqu’à 30 ans. À la BCP Bank (Mauritius), nous posons des conditions préalables à l’ouverture d’un compte autour desquels nos offres de produits sont développées. Comme avantages, nous proposons des horaires étendus, y compris le samedi, un service personnalisé, et un « plus » concurrentiel avec l’option Modulo, pour un paiement souple, flexible, sans frais additionnels et qui permet au client de rembourser plus rapidement son crédit. »

Shehryar Bakht Ali - Head of Retail Banking, Bank One

« L’offre de prêts logement de pointe Bank One répond tout aussi bien aux besoins des emprunteurs mauriciens qu’étrangers. La moyenne d’âge des emprunteurs se situe normalement dans la tranche de 35 et 50 ans. Chez Bank One, nous avons noté une augmentation du nombre d’acheteurs d’une première habitation avec une prédominance de couples par rapport aux acheteurs individuels.

La demande principale pour des prêts logement concerne principalement la construction, l’achat de bien immobilier à usage personnel ou comme un investissement. Chez Bank One, nous accompagnons nos clients avec des conseils judicieux leur permettant de s’assurer que leurs objectifs en matière d’indépendance financière sont atteints de manière progressive. Nous avons assisté à une augmentation significative de notre portefeuille de prêts logement en raison de notre offre fortement attrayante et de nos taux concurrentiels.

Bank One est positionnée de manière compétitive sur le marché avec une échéance allant jusqu’à 35 ans, un financement pouvant atteindre 100% dans certains cas et des taux très compétitifs dans tous les segments. Ainsi, nous pouvons aussi proposer un taux aussi bas que 4,75% ; en fonction du profil de risque du client. De plus, nous offrons à nos clients des remises spéciales chez divers partenaires d’ameublement et de décoration intérieure tels que Teak World, IOI network Ltd, Tempur, Hälsa, pour lister quelques exemples, afin de venir agrémenter l’offre globale. Les clients peuvent bénéficier de ces offres en utilisant uniquement les cartes Bank One lors du paiement dans les points de vente partenaires. Sans oublier qu’ils peuvent aussi bénéficier de jusqu’à 1% de Cashback sur le montant de leurs achats avec les cartes de crédit Bank One ; en sus des avantages et remises proposés dans notre programme de fidélité.

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