Devenir propriétaire d’un logement : beaucoup en rêvent. D’autres, plus chanceux, possèdent déjà une maison et pensent à y effectuer des travaux. Dans les deux cas, la question du financement peut se révéler être un obstacle. Mais c’est sans compter sur l’aide apportée par de nombreuses institutions qui proposent des prêts immobiliers, comme les banques.
La demande au niveau des emprunts immobiliers, ou Home Loans en anglais, ne connaît pratiquement pas de baisse. Malheureusement, il arrive parfois que certains n’arrivent pas à rembourser les mensualités de leur crédit : perte d’emploi, soucis financiers, divorce... les aléas pouvant venir freiner le remboursement des mensualités sont aussi nombreux qu’imprévus. Quelle est la marche à suivre lorsqu’on se retrouve dans une telle situation ? Pas de panique, on vous conseille.
Ingrid Létimier, Directrice de Développement à la Banque des Mascareignes, nous explique que chaque dossier est traité en fonction de la problématique. Tout client confronté à un problème de paiement, doit contacter le chargé de clientèle qui gère son compte et lui expliquer les raisons de ses difficultés. C’est la première chose à faire, indique-t-elle. La banque est prête à faire un arrangement à condition que le client soit de bonne foi. « Le but de la banque, contrairement à ce que l’on peut croire, n’est pas de se saisir de la maison. Ce n’est pas notre métier. Le mieux pour une banque est d’avoir un client qui peut rembourser ses dettes et le cas échéant, que nous puissions trouver avec lui une solution », explique Ingrid Létimier.
Il peut arriver à un client que le règlement de sa mensualité arrive avec quelques jours de retard - mais il est conseillé au client d’informer sa banque au préalable. De plus, il est vivement conseillé de ne pas laisser passer un crédit impayé ; en cas de non-paiement d’une mensualité, le client est généralement avisé par courrier et doit se mettre en règle avec sa banque dans les meilleurs délais.
En cas de vraies difficultés : à chaque client, une solution personnalisée. Parmi les solutions généralement trouvées, la banque peut proposer au demandeur de rééchelonner son crédit, chaque banque ayant ses propres procédures et sa politique en matière de recouvrement de crédit.
Notez qu’il est obligatoire pour tous les clients de souscrire à une assurance vie quand ils s’engagent pour un Home Loan. En cas de décès du demandeur, elle couvre l’emprunt, ce qui permet au conjoint de ne pas se retrouver endetté. S’il existe une assurance qui couvre la perte d’emploi, elle n’est toutefois pas obligatoire, et c’est au client de s’informer auprès de son assureur pour les modalités.
Évidemment, si le client arrête de rembourser son crédit, les ennuis ne vont pas tarder… Inutile donc d’en arriver là.
Notre conseil : contactez votre banque si vous faites face à la moindre difficulté, elle saura vous proposer des solutions pour traverser cette passe difficile.
