Obtenir un crédit immobilier à l’Ile Maurice : les conditions applicables

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Dans bien des cas, l’acquisition d’un bien immobilier à l’Ile Maurice requiert un financement bancaire sous la forme d’un prêt ou d’un crédit immobilier. Visant une clientèle mauricienne et étrangère, les nombreuses institutions financières de l’île offrent des solutions de financement sur mesure pour divers types de projets.

Définition d’un crédit immobilier

Le prêt immobilier, également connu sous le nom de crédit immobilier, est un type de financement accordé par une banque ou une institution financière à un client pour aider à couvrir les coûts liés à l’acquisition d’une propriété, à la construction d’une maison ou à des travaux de rénovation sur une propriété existante.

Les spécificités générales d’un crédit immobilier :

  • L’obtention d’un crédit immobilier passe avant tout par une étude du dossier de l’emprunteur par l’institution financière en question
  • Un crédit immobilier doit être garanti par une assurance décès / invalidité
  • Dans certains cas, afin de faciliter l’obtention d’un crédit, une garantie sur le bien financé est demandée par l’organisme de crédit
  • Selon les cas et dépendant des offres des institutions financières, les taux d’intérêt sur les crédits peuvent être fixes ou modulables sur la durée du prêt

Conditions d’éligibilité pour obtenir un prêt immobilier à l’Ile Maurice

En tant que non-résident mauricien, les conditions d’obtention d’un prêt sont fixées dans un cadre moins souple. Vous trouverez ci-dessous une liste d’exigences non négociables.

  • L’âge de l’emprunteur doit être au moins de 65 ans
  • La durée maximale du prêt ne peut pas dépasser 15 ans
  • Vous ne pouvez pas emprunter plus de 70 % de la valeur totale de la propriété que vous souhaitez acheter (et ne pouvez donc pas emprunter la totalité du montant).
  • Vous devez pouvoir justifier de votre capacité de remboursement.

D’autres critères peuvent être requis, quoique moins systématiques.

  • Des garanties financières peuvent être exigées lors de l’emprunt de plus de 50 % du capital nécessaire à l’achat d’un bien immobilier.
  • En fonction de l’âge de l’emprunteur, la banque peut fixer une durée maximale de remboursement n’excédant pas 15 ans comme ci-dessus.
  • Ces conditions générales sont fixées exclusivement par les établissements bancaires afin de s’assurer qu’elles guident votre choix de banque avec laquelle effectuer des transactions.
  • Si vous êtes déjà résident de l’île Maurice, vous devrez fournir une preuve d’emploi local et une source de revenus suffisante pour prouver votre capacité à payer.

Les principales différences sont :

  • Durée du prêt : 25 ou 30 ans, selon la flexibilité de la banque.
  • Si vos revenus mensuels sont inférieurs à 200 000 roupies mauriciennes (équivalent à 4 050 EUR), vous ne pouvez pas vous endetter à plus de 40 %.
  • Ouvrir un compte bancaire à l’île maurice
  • Pour obtenir un prêt immobilier à Maurice, vous devez ouvrir un compte bancaire qui est obligatoire.
  • Quoi qu’il en soit, un compte bancaire local peut être très utile pour les transactions quotidiennes, surtout si vous investissez à des fins locatives. Cela limite également les transactions internationales, souvent complexes et coûteuses. Vous pouvez également ouvrir un compte en roupies ou en devises étrangères en fonction de la déduction fiscale la plus pertinente.

Note  : La plupart des banques ou organismes de financement proposent des prêts en roupies dédiés principalement aux citoyens et résidents mauriciens qui perçoivent leurs salaires en roupies. Les taux d’intérêt de ces crédits tournent autour des 7%. Ces taux sont révisables à la baisse (jusqu’à 4%) sous certaines conditions. Les taux d’intérêt sur les crédits dépendent des propositions des institutions financières et des banques et peuvent être fixes ou variables sur la durée du prêt.

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Les documents administratifs requis* :

Acquisition d’un bien immobilier

  • Carte d’identité nationale ou passeport
  • Extrait de naissance Certificat de mariage (Si besoin est)
  • -Accord de vente Assurance (incendie, cyclone et autres risques)
  • -Lettre du syndic (Ne s’applique pas à l’acquisition d’un terrain) - Construction, rénovation ou extension
  • Carte d’identité nationale ou passeport Extrait de naissance
  • Certificat de mariage (Si besoin est)
  • Titres de propriété Permis de construction
  • Plan de construction Assurance (incendie, cyclone et autres risques) ou
  • Lettre du syndic (Ne s’applique pas à l’acquisition d’un terrain)

Refinancement

  • Carte d’identité nationale ou passeport
  • Extrait de naissance
  • Certificat de mariage (Si besoin est)
  • Titres de propriété Assurance (incendie, cyclone et autres risques) ou
  • Lettre du syndic (Ne s’applique pas à l’acquisition d’un terrain)
  • Attestation de solde de prêt

*Les infos ci-dessous se réfèrent aux offres de prêts immobilier de la Mauritius Commercial Bank et sont strictement à titre informatif.

Les critères d’étude pour l’obtention d’un crédit immobilier
Votre taux d’endettement :

Pour devenir propriétaire, la première étape consiste à déterminer la capacité d’emprunt du demandeur de crédit, afin d’évaluer le budget qui peut être consacré à son projet immobilier. Cette capacité d’emprunt est déterminée en utilisant un taux d’endettement maximal de 40% si l’emprunteur perçoit un salaire mensuel de moins de Rs. 200 000 et ne dépasse pas 50% − si son revenu mensuel brut est de plus de Rs 200 000. Mais chaque établissement de crédit a ses propres règles pour définir les revenus et les charges qui sont retenus dans ce calcul. Pour un même emprunteur, un financement peut être accepté par une banque et refusé par une autre si elle estime que le risque pris est trop important.

Le reste à vivre
Le reste à vivre est un indicateur clé du niveau de vie d’un foyer dans l’évaluation de sa capacité d’emprunter. En d’autres mots, la somme restante après déduction des charges fixes.

Reste à vivre = Revenus du foyer – Charges fixes

Les charges fixes incluent :

  • Le loyer
  • Les charges du logement (assurance, eau, électricité, téléphone, chauffage etc.
  • Les impôts Les frais de transport
  • Les remboursements de crédits (à la consommation)

L’octroi d’un crédit immobilier à ressortissant étranger à l’Ile Maurice : les conditions

S’agissant des étrangers, les banques ou institutions financières adaptent leurs offres de financement avec la devise perçue par le demandeur de crédit. Par exemple, si la devise est l’euro, le taux sera basé sur l’euribor, l’un des deux principaux taux de référence du marché monétaire de la zone euro. Les banques financent qu’à 70 % du montant du bien immobilier excluant les frais de notaire et le droit d’enregistrement. Il est plus facile pour les étrangers d’obtenir un crédit immobilier à Maurice que dans leur pays d’origine du fait de l’hypothèque que les banques pourraient prendre sur les biens IRS, RES et PDS de ces étrangers. Les IRS, RES et PDS sont vendus en VEFA (Vente en état futur d’achèvement), donc une garantie bancaire en fin d’achèvement.

  1. Les différents types de biens à acheter
  2. L’achat d’un bien immobilier en 5 étapes
  3. Estimer le prix d’un bien à vendre
  4. Nos conseils pour bien acheter
  5. Le rôle du notaire lors de l’achat
  6. Obtenir un crédit immobilier à l’Ile Maurice : les conditions applicables
  7. La vente de mon bien immobilier : pas sans un agent !

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